央行支付 中流砥柱 网联金融 服务大众

访问次数 : 发布时间 :2014-09-23

央行支付 中流砥柱 网联金融 服务大众

  中国人民银行现代化支付系统是按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通信网络开发建设的,能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。支付系统作为我国重要的金融基础设施,它既是中央银行履行支付清算职能,改进金融服务的重要核心系统,又是为银行业金融机构提供跨行支付清算服务的公共平台,同时也是连接商品交易和社会经济活动的“大动脉”。

  中国人民银行为您提供方便、快捷、安全、多样化的支付结算方式。

  现代化支付系统包括:大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统、云南省支付结算综合业务系统。

  各系统功能作用:

  大额实时支付系统:资金汇划的高速公路。大额支付系统方便、快捷,为银行、广大企事业单位和居民个人的经营活动提供资金汇划服务,60秒内资金即可到账。资金汇划通过大额支付系统办理,能大大减少资金在途时间,为资金的有效利用提供便利。5万元以上的汇款业务需要通过大额支付系统来办理。大额支付系统业务办理时间为国家法定工作日8:3017:00,只有在此时间段内办理汇款手续,才能享受到大额支付系统的快捷服务。

  小额批量支付系统:服务无时限,支付更方便。小额支付系统为居民日常的各种支付活动提供便利,系统实行7×24小时连续运行,满足法定节假日的支付活动需要,实行的是“全天候”服务。可以办理5万元以下的贷记汇兑业务,不限金额的借记业务。

  支票影像交换系统:一票在手,走遍神州。支票影像系统实现支票全国通用,安全便捷,系统实行7X24小时连续运行,办理50万元以下的支票业务。

   电子商业汇票系统:票据的支付结算效率大大提高。商业汇票从纸质转为电子化,为企业客户提供方便、高效的支付及融资。系统实行7X12小时连续运行,系统办理10亿元以下的汇票业务。

  网上支付跨行清算系统:超级网银、足不出户。客户可以不受时间、空间的限制,方便及时地办理跨行转账、信用卡跨行还款等业务,可依托一个银行账户方便地办理公用事业缴费及网络购物等业务,系统实行7X24小时连续运行,网银业务的金额上限为5万元。

  云南省支付结算综合业务系统:云南省内资金清算的“高速公路”。综合业务系统逐笔实时处理云南省内同城跨行支付业务,轧差净额清算资金。系统实行7X24小时不间断运行。系统工作日为自然日,其资金清算时间为大额支付系统工作时间。系统每日日切时点为16:00,每日清算场次两场,时间:10:0016:00。服务范围涵盖云南省16个州市。  

  省内汇款实时到账:

  通过云南省支付结算综合业务系统办理云南省内汇款业务,60秒即可到账,金额低至1元,高至上亿元均可办理。

  场景一:您所在的单位或您自己是生意人,资金流动不仅数额大,而且很频繁,您知道有哪些适合您的支付途径吗?

  ●您可以选择大额实时支付系统!

  对于资金流动数额大,而且很频繁的企业和生意人来说、5万元以上的跨行资金汇划业务,选择合适的支付途径很关键。

  大额支付系统办理跨行资金汇划无疑是企业、生意人支付途径的最佳选择。

  企业、个人开户行可以通过大额支付系统为企业、个人快速办理资金汇划业务,减少企业、个人在途资金占用,为企业、个人资金有效利用提供便利。

  大额支付系统逐笔实时处理支付业务,全额清算资金,真正实现“天上三秒”的资金汇划速度,堪称汇款的“高速公路”。

您可以选择电子商业汇票系统!

办理电子商业汇票业务应具备的条件:

在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户;具有中华人民共和国组织机构代码;具有数字证书,能够出具电子签名;除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。电子商业汇票系统运行后,纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具,由客户根据自身需要和条件选择使用。个人不能使用电子商业汇票,只有企业或其他经济组织才能使用,并且电子商业汇票的签发、取得和转让必须具有真实交易关系和债权债务关系。

与纸质商业汇票相比,使用电子商业汇票更加安全。目前,电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元,人民银行可根据需要进行调整。商业银行可在此额度内设定本单位支持的最大票据金额。

 场景二:您的贷款户和信用卡在建行,工资户在工行,每个月要到工行取钱,再存到建行的账户上,很麻烦。有时候忘记了还会形成不良信用记录。您该怎么办呢?

  您可以使用网上银行转账!

  网上银行具有方便、高效、时尚等多种功能,现已受到众多客户的青睐。由于网银是个新生事物,还存在一些有待于提高和完善的地方,尤其是个人网银,以因特网为载体,安全是广大用户最为关注的问题。

  目前,我国大部分银行均开通了网上银行业务,使用网银在购物网站上买东西不收手续费,通过网银进行异地或跨行转账各银行有不同的收费标准。

  网银使用注意事项:

  网银应用“三要”:一要保管好卡号、密码和个人客户证书。客户一定要妥善保管好登录信息和硬件证书,同时,不要把登录密码、支付密码设成一致,并经常更改。二要安装正规软件公司的查毒软件,及时升级病毒库,定期对系统进行检测,为网银的使用创造良好的环境。三要注意网银使用过程中的系统提示,对异常情况及时妥善处置。

  网银应用“三不要”:一是不要在公共场所(网吧)使用网上银行,以防个人网银的有关信息被盗用。二是不要使用计算机自动记忆功能。三是不要随意关闭窗口画面。使用完毕后,应按网上银行操作页面上的“退出”按钮,正常退出系统,不要在未退出网银服务前离开计算机,以防被人顺手移用。

 您可以通过小额支付系统转账!

 人民银行充分利用小额支付系统资金清算平台的功能,设计了简洁合理的信用卡跨行还款业务流程。通过小额支付系统办理跨行还款业务,您只需要到就近的任何一家银行网点,凭该银行卡或存折、缴费序号及身份证件等资料,与银行签订代扣协议,便可实现定期自动归还贷款或信用卡透支等款项,不再额外缴纳费用,不再需要每月亲自到银行柜台办理,不再为办理不同缴费业务办理多张银行卡(折),不再将大量现金进行“存款搬家”,解决了跨行还款带来的不便,有助于形成社会公众使用信用卡替代现金进行交易的消费习惯,真正使小额支付系统惠及社会大众。小额支付系统办理汇款业务的最高限额是5万元。

  场景三:您数过自己有几张存折和银行卡吗?肯定不止一张吧!再加上医保卡、电费卡、煤气卡……各种各样的卡让你跻身“卡奴”一族。您想甩开这一负担吗?由人民银行开发的小额支付系统自2006年上线运行,这个号称“一张银行卡包您走天下”的支付平台,能够满足各企事业单位、广大居民办理同城或异地5万元以下的跨行交易,包括普通借贷记、定期借贷记、实时借贷记等12个品种。可支持汇兑、委托收款、代发工资、实时缴税、实时扣税、公用事业费收缴、支票截留等多种支付工具和支付方式。该系统保持7X24小时连续不间断运行,能够满足客户在节假日和夜间支付活动的需要。

 领工资可“指定”银行

 目前,大多数单位为方便工资发放,都为自己的职工在某家银行办理统一的工资银行卡。职工手中自然会多出一个银行账户和一张银行卡。但是,借助小额支付系统,职工只要将自己从前拥有的银行账户或银行卡卡号告诉单位,单位就可以通过一家银行将工资向在不同银行开户的职工发放。除工资,养老金、退休金、医疗保险等的发放,均不需要职工分别拥有一个专门的银行卡和账户,从而避免了居民手中拥有太多账户和银行卡,真正实现“一卡走天下”。

  还款不用来回奔波

  如今,许多人都办理了住房或汽车贷款,由于发放这些贷款的银行往往与自己的工资账户或储蓄账户所在银行不相同,因此,每到月底就会出现许多人从一家银行取钱,然后到另外几家银行存钱还贷的“搬钱现象”。小额支付系统上线后,居民只需要到一家银行,要求银行进行相应的资金划转,即可轻松完成跨行还款任务。

  信用卡还款可跨行

  目前,国内信用卡用户在用信用卡消费后,如果希望银行自动进行划账还款,就必须同时拥有一个该银行储蓄账户。这无疑又增加了用户手中的银行卡数量或银行账户数量、不便于用户的自我资金管理。而小额支付系统可以实现自动的跨行资金划转。

  例如:你拥有一张中国银行的信用卡,假如你希望银行每个月自动从你在建设银行开设的账户中扣除信用卡消费额度,那么,只需你与银行签订协议,通过小额支付系统,就可按照你的指令自动划转到你中国银行的信用卡的账户进行还款。这自然又带来不少方便。

  ●缴水电煤气费不用再当现金“搬运工”

  借助小额支付系统,客户缴纳水电煤气费时再也不会因账户在不同银行而无奈去当现金“搬运工”。而且,市民可以足不出户缴纳水电煤气等各种费用。例如:你和水电煤气等供应商签订了协议,并授权你的开户行代理支付,那么水电煤气等供应商就可以根据个人的使用情况向你的开户行发起扣款指令,开户行根据授权协议扣减你的账户金额从而完成缴费,并打印缴费凭证供你核对。

  场景四:如果你办理的是云南省内的跨行支付业务,您可以选择云南省支付结算综合业务系统。例如:A在中国银行西双版纳州分行开户,需要汇一笔款项给BB在云南省建设银行开户,A可以选择云南省支付结算综合业务系统办理资金汇划。