各县（市）人民政府，州直各委、办、局：

现将《西双版纳州推进普惠金融高质量发展任务分工方案》印发给你们，请认真贯彻执行。

 

 

 

西双版纳州人民政府

2024年7月10日

（此件公开发布）

 

西双版纳州推进普惠金融高质量发展任务分工方案

 

根据《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》、《云南省人民政府关于印发云南省推进普惠金融高质量发展实施方案的通知》要求，为推动全州普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高，中小微企业、乡村振兴、绿色金融等领域金融服务水平不断提升，构建高水平普惠金融体系，进一步推进普惠金融高质量发展，结合我州实际，制定本分工方案。

一、优化普惠金融产品和服务方式

（一）丰富重点领域产品和服务模式。以普惠金融为重点，完善普惠重点群体金融服务，提升小微、“三农”领域金融服务质量。鼓励金融机构针对中小微企业轻资产特点，开发、应用基于提升中小微企业信用信息价值的金融创新产品或增信方式。引导金融机构创新知识产权金融产品，推动知识产权质押融资业务规模扩大、便利度提高。鼓励落地“企业创新积分制”金融产品，支持“创新赋资”。鼓励保险机构积极落地支持科技研发活动、知识产权领域的科技保险险种，分担科技创新风险。探索开展农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权贷款，稳妥推广林权抵押贷款。深入探索开展禽畜活体、养殖圈舍、农机具、大棚设施等涉农资产抵押贷款。支持基于碳排放权、排污权、用能权等环境权益融资工具创新。推进国家储备林建设贷款、建立林权收储担保机制、探索林业碳汇金融业务。鼓励创新开展绿色保险。（州财政局、州科技局、州市场监管局、州自然资源局、州农业农村局、州商务局、州林草局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（二）支持民营和小微经营主体可持续发展。落实金融服务普惠小微企业三年提升行动和民营小微金融服务能力提升工程，巩固深化小微企业贷款增量、扩面、降价成效，引导金融机构开发特色产品满足民营、小微经营主体多元化融资需求，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，推动首贷服务中心、标准化普惠金融服务港湾实现州、县（市）全覆盖。建立完善金融服务小微企业科技创新的专业化机制，加大对专精特新、战略性新兴产业小微企业的支持力度。优化制造业小微企业金融服务，加强对设备更新和技术改造的资金支持。强化对流通领域小微企业的金融支持。规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。拓展小微企业知识产权质押融资服务。鼓励开展贸易融资、出口信用保险业务，加大对小微外贸企业的支持力度。（州发展改革委、州工业和信息化局、州科技局、州财政局、州商务局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（三）加大普惠金融支持乡村振兴力度。做好过渡期内脱贫人口小额信贷工作，对符合条件的脱贫户应贷尽贷、能贷快贷，严格控制好逾期率。深入落实脱贫人口小额信贷风险补偿机制。推动防止返贫类保险扩面提标。持续推动金融服务重心下沉，保持农村基础金融服务全覆盖。强化异地搬迁安置区后续发展金融服务。学习推广浙江“千万工程”经验，积极探索构建县、乡、村三级金融服务乡村创新试点，增强县乡村金融服务联动性。提高对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体的金融服务水平，有效满足农业转移人口等新市民的金融需求。加大对粮食和重要农产品全产业链各个环节、各类主体的金融保障力度。加大对农业关键核心技术攻关的金融支持力度，提升农业科技金融服务水平。围绕全省“三大经济”和全州“七大重点产业”布局，提高普洱茶、天然橡胶等农业产业链金融发展水平，推动提升特色农业综合效益。引导保险机构创新地方特色涉农保险产品，扩大保险覆盖面。（州财政局、州自然资源局、州农业农村局、州林草局、州农垦局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（四）提升民生领域金融服务质量。围绕西双版纳州“两城两区”建设，持续强化对创业就业、教育医疗、住房养老等民生重点领域的金融支持，更好服务民生保障。对重点群体加大创业担保贷款政策的宣传和信贷支持，指导银行机构合理确定创业担保贷款利率，进一步提高创业担保贷款额度、降低贷款申请门槛、优化办理流程，扩大政策覆盖面，确保创业就业扶持政策落地。针对新市民、老年人、残疾人、灵活就业人群等，优化完善操作简便、期限适配、金额适度的金融产品。加大国家助学贷款投放力度。加强对养老服务、医疗卫生服务产业和项目的金融支持，加大个人养老金政策宣传，支持具有养老属性的储蓄、理财、保险、基金等多元化金融产品创新。推动金融机构加强对老年人、残疾人群体的人工服务、远程服务、上门服务，持续提升无障碍服务设施建设标准化水平。督促地方法人银行机构开展对客系统生僻字的兼容改造处理。（州民政局、州人社局、州财政局、州教育体育局、州卫健委、州市场监管局、团州委、州妇联、州残联、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（五）发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用。鼓励金融机构向绿色领域倾斜配置金融资源，加强对农业生产、清洁能源、节能减排、生态环境保护、污染治理、绿美乡村建设等领域中小微企业和农户的支持力度。推动金融机构支持绿色智能家电下乡和以旧换新，推动城乡居民生活方式绿色转型。推动辖区“光伏+”光农互补产业发展，加大对工业绿色转型的中长期资金支持。鼓励银行机构因地制宜探索开发绿色金融产品，拓宽农业农村绿色发展融资渠道。鼓励保险机构丰富绿色保险服务体系，推动环境污染责任保险、碳汇指数保险、林木保险发展。（州工业和信息化局、州财政局、州生态环境局、州农业农村局、州商务局、州林草局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

二、健全多层次普惠金融机构组织体系

（六）发挥银行机构主体作用。推动银行机构健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，细化小微企业授信尽职免责制度，与不良容忍度政策有效结合，努力做到应免尽免。引导政策性银行进一步加大对县域基础设施、乡村振兴的中长期信贷投放，逐步扩大涉农业务范围。引导大型银行进一步向上争取政策，下沉服务重心，完善分支机构普惠金融服务机制，加大小微、“三农”信贷投放力度。推动城市商业银行立足本地、服务本地，突出服务特色，深耕普惠客群，实现差异化发展。推动农村商业银行坚守服务地方定位，强化创新特色信贷产品，加大支农支小力度，与改革化险、公司治理有机融合，加强授信审批、风险管理等能力建设，探索构建有效的普惠金融服务模式。鼓励村镇银行增资扩股，加强县域金融服务力度，满足涉农企业和农户的基本金融服务需求。（州财政局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局按职责分工负责）

（七）发挥其他各类机构补充作用。推动政府性融资担保机构降费让利，扩大支农支小业务规模。引导小额贷款公司、典当行发挥金融服务补充作用，提升普惠金融服务效能。（州财政局、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

三、完善高质量普惠保险体系

（八）建设农业保险高质量服务体系。支持保险机构开发保障适度、保费低廉、保单通俗的普惠保险产品，优先发展保障粮食安全、国计民生和农民基本生产生活的农业保险项目。稳步扩大橡胶、生猪、粮食、白糖等农产品保险覆盖面，提高农业保险投保率，实现愿保尽保。推广设施农业、农机具、农房、制种保险等产品，持续推进橡胶价格指数保险，探索开展目标价格、收入保险等新型险种。以茶叶、小糯玉米、热带水果、特色养殖等产业为重点，通过地方优势特色农产品保险以奖代补政策，鼓励因地制宜发展地方优势特色农产品保险。推进农业保险承保理赔电子化试点，完善承保理赔流程，提高服务效率。（州财政局、州农业农村局、州林草局、州自然资源局、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（九）增强普惠性保险保障作用。鼓励保险机构积极发展面向老年人、农民、新市民、低收入人口、脱贫人口、防返贫监测对象、残疾人等群体的普惠型人身保险业务，扩大覆盖面。加强对城市定制型商业医疗保险“西双版纳惠民保”的宣传推广，并着力扩大覆盖面。做好城乡居民大病保险工作，完善专业化服务体系，推动“一站式”理赔。鼓励发展面向县域居民的健康险业务，扩大覆盖范围，拓展保障内容。支持保险机构因地制宜发展面向农户的意外险、定期寿险业务，提高农户抵御风险能力。引导保险机构采用市场化模式扩大对康养产业发展所需的保险覆盖范围，积极发展和开发各类商业医疗保险和商业养老保险产品。（州财政局、州医保局、州民政局、州人力资源社会保障局、州农业农村局、州残联、州卫生健康委、西双版纳金融监管分局按职责分工负责）

四、提升资本市场服务普惠金融效能

（十）加强上市培育丰富保险保障。深入落实云南省企业上市倍增计划和《西双版纳州企业上市培育措施（2022—2025年）》等政策文件，强化日常辅导培训，增强企业上市意愿和专业知识储备，引导企业规范化经营，持续推进企业上市培育。积极申报云南省“金种子”企业，支持符合条件的企业利用多层次资本市场拓宽融资渠道、降低融资成本、逐层渐次成长。鼓励支持中小微企业到云南省股权交易中心挂牌展示，先行规范培育。支持民营企业债券融资，争取更多合作项目落地。用足用好脱贫地区企业首发上市优惠政策，加大对涉农、民生、绿色低碳等重点领域支持力度。在橡胶、白糖等农产品“保险＋期货”基础上，持续丰富保障品种，扩大保障规模，助力涉农主体风险管理。（州发展改革委、州工业和信息化局、州财政局、州农业农村局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

五、有序推进数字普惠金融发展

（十一）强化科技赋能普惠金融。支持金融机构深化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，优化普惠金融服务模式，改进授信审批和风险管理模型，提升小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服务可得性和质量。指导地方法人银行机构开展信息技术应用创新工作，提升行业整体安全可控水平。指导保险公司加快数字化、线上化、智能化转型升级，提供更加优质快捷的线上保险服务。（州财政局、州农业农村局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局按职责分工负责）

（十二）打造健康的数字普惠金融生态。支持金融机构依托数字化渠道提升金融科技应用创新能力，鼓励将数字政务、智慧政务与数字普惠金融有机结合，紧贴小微企业和“三农”、民生等领域提供高质量普惠金融服务。提高供应链金融服务普惠金融重点群体效率，依托供应链核心企业，探索整合上下游物流、信息流、资金流等各类信息，为辖区特色产业小微企业提供基于供应链的融资服务。依托五级现金服务网格化体系，保障人民群众日常现金使用。充分利用沿边口岸区位优势，聚焦“普惠+边贸”稳妥有序推进辖区数字人民币试点，不断拓宽数字人民币应用领域的广度和深度。（州委网信办、州工业和信息化局、州财政局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（十三）提升数字普惠金融监管能力。依托监管评级、现场检查、压力测试、窗口指导等多种监管工具，充分利用并丰富现有数据库，持续加强风险监测、预警、防范和处置等工作，识别潜在风险隐患及时纠偏，守住不发生区域性系统性风险的底线。依法依规严厉打击涉金融领域侵犯公民个人信息违法犯罪活动。充分发挥银行业和保险业调解委员会行业性专业性优势，持续完善金融纠纷多元化解联动衔接机制，助力普惠金融领域纠纷高效化解。加强辖区金融反不正当竞争，维护公平公正的金融竞争环境，打造市场化、法治化的金融营商环境。（州委网信办、州公安局、州市场监管局、州财政局、州法院、州检察院、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

六、加强普惠金融教育与权益保障

（十四）提升社会公众金融素养和金融能力。督促金融机构切实承担起对社会公众的金融教育义务，重点加强信息披露和风险提示。强化多部门协作，广泛开展“3.15”消费者权益保护教育宣传周、普及金融知识万里行和金融消费者权益保护教育宣传月等活动，宣传金融惠民利民政策及消费者权益保护监管制度，普及非法金融活动常见的表现形式，提升消费者金融安全意识和风险管理能力。加强面向农户、新市民、小微企业主、个体工商户、低收入人口、老年人、残疾人等重点群体的教育培训，开展金融知识“五进入”等专项教育活动，提升数字金融产品使用能力，增强个人信息保护意识。培养全生命周期财务管理理念，培育消费者、投资者选择适当金融产品的能力，提倡正确评估和承担自身风险。建立金融知识教育发展长效机制。（州委网信办、州工业和信息化局、州教育体育局、州民政局、州农业农村局、州财政局、州残联、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（十五）健全金融消费者权益保护体系。督促金融机构进一步完善消费者权益保护体制机制，强化消费者权益保护全流程管控，切实履行信息披露义务，加强源头治理，提升金融消费者投诉处理质效及管理能力。畅通金融消费者投诉渠道，压实金融机构投诉处理主体责任，督促各金融机构及时稳妥处理12345政务服务平台、12378银行保险投诉热线和金融消费者权益保护服务平台的咨询、投诉件。开展金融消费者权益保护工作监管评价，加大监管披露和通报力度。加强金融风险监测，发挥行业协会作用，及时发布各类风险提示。加强金融广告治理，强化行业自律，督促金融机构依法合规营销宣传。依托消费者权益保护协调机制强化部门联动，加强对金融纠纷调解工作的指导，推动完善银行保险投诉处理、第三方调解、司法诉讼相衔接的金融纠纷多元化解机制。优化调解组织建设，成立县域金融纠纷调解中心，打造金融消费者权益保护“服务区+服务点+流动站”的多元纠纷化解体系。（州市场监管局、州财政局、州中级人民法院、州人民检察院、州司法局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

七、加强普惠金融政策支持引导

（十六）强化货币政策引领。加大支农支小再贷款、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具的支持力度，用好差别化存款准备金率、宏观审慎评估等政策工具，引导金融机构扩大普惠金融业务覆盖面。因地制宜开展“再贷款+”定向支持产品和服务方式创新，提升政策效果。持续释放利率市场化改革效能，畅通利率传导机制，更好发挥对普惠金融的支持促进作用。（中国人民银行西双版纳州分行牵头负责）

（十七）落实差异化监管政策。加大监管考核力度，定期开展商业银行小微企业金融服务监管评价、金融机构服务乡村振兴考核评估以及勐海县金融服务乡村振兴创新示范区银行保险考核通报。督促银行机构落实普惠金融监管考核指标和贷款风险权重、不良贷款容忍度等监管制度，引导金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜。（州财政局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局按职责分工负责）

（十八）用好财税政策支持工具。鼓励地方财政通过贴息、补贴、奖励等政策措施，激励和引导各类机构加大对中小微企业、乡村振兴、民生保障领域的支持力度。优化财政支持普惠金融发展政策工具，提高普惠金融发展专项资金使用效能。落实金融企业呆账核销管理制度，提高普惠金融领域不良贷款处置效率。加大农村金融机构定向费用奖补，以及脱贫人口小额信贷、创业担保贷款、优质中小企业贷款等贷款贴息及奖补力度。加大政策性农业保险、优势特色农产品保险保费补贴力度。落实金融机构向小微企业、个体工商户、农户发放小额贷款取得利息收入符合条件的享受免征增值税政策。（州工业和信息化局、州财政局、州科技局、州人力资源社会保障局、州农业农村局、州税务局和各县、市人民政府按职责分工负责）

八、防范化解重点领域金融风险

（十九）完善地方法人银行治理机制。强化对农商行、村镇银行等中小银行的风险监测，鼓励多渠道补充地方法人银行机构资本。压实地方法人银行机构及其股东主体责任，压实政府、金融监管、行业主管等各方责任。推动党的领导和公司治理深度融合，构建简明实用的公司治理架构，建立健全审慎合规经营、严格资本管理和激励约束机制。开展法人银行机构公司治理监管评估，强化问题整改，持续提升公司治理监管质效。强化股权管理，加强穿透审查，严肃查处虚假出资、抽逃出资、循环注资等违法违规行为。严格约束大股东行为，严禁违规关联交易。完善高管遴选机制，提升高管人员的专业素养和专业能力。压实村镇银行主发起行责任，提高持股比例，强化履职意愿，做好支持、服务和监督，建立主发起行主导的职责清晰的治理结构。落实好涉及中小银行行政监管与刑事司法双向衔接工作机制，依法严惩金融领域犯罪。（州公安局、州财政局、州法院、州检察院、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（二十）坚决打击非法金融活动。加强金融法治建设，坚持金融业务持牌经营，加强市场准入管理，依法将各类金融活动全部纳入监管，深入开展法治宣传教育，切实提高金融从业人员法律思维和依法办事能力。坚决取缔非法金融机构，严肃查处非法金融业务。严厉打击以普惠金融名义开展的违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序和社会大局稳定。健全非法金融活动监测预警体系，提高早防早治、精准处置能力。强化事前防范、事中监管、事后处置的全链条工作机制，加快形成防打结合、综合施策、齐抓共管、标本兼治的系统治理格局。（州委网信办、州公安局、州司法局、州市场监管局、州财政局、州法院、州检察院、人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

九、优化普惠金融发展环境

（二十一）用好中小企业融资综合信用服务平台。积极拓展运用云南省中小企业融资综合信用服务平台西双版纳专区，推动数据全归集、服务全覆盖、政策全上线，深化“数据＋政策＋金融”服务模式。以应用为导向，促进融资供需两端有效对接，不断提高数据质量，严守安全底线，确保平台高效平稳运行。完善创新创业、乡村振兴、社会保障等领域服务，鼓励创业担保贷款、脱贫人口小额信贷、优质中小企业贴息贷款等政策线上办理。（州工业和信息化局、州司法局、州人力资源社会保障局、州农业农村局、州商务局、州财政局、州市场监管局、州林草局、州发展改革委、州法院、州检察院、州税务局、西双版纳海关、打洛海关、勐腊海关、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（二十二）优化农村支付环境和社会信用环境建设。加强农村地区支付结算基础设施建设。推动新兴支付工具在农村地区推广应用。巩固优化惠农支付服务业务，强化偏远地区支付业务风险防控。探索农村基层党组织参与信用环境建设途径，稳步推进“党建+信用”示范村试点。持续开展信用户、信用村、信用乡（镇）创建工作，依法依规采集农户信息，不断提升农户信用档案覆盖面，鼓励开展“整村授信”。稳步推进新型农业经营主体建档评级，推动地方征信平台逐步归集新型农业经营主体信息，开展新型农业经营主体信用评价。加强信用教育，完善对逃废债行为的联合惩戒机制，优化信用生态环境。（州发展改革委、州司法局、州农业农村局、州林草局、州财政局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（二十三）加快推进融资登记基础平台建设。强化动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台运用推广，拓展小微企业、个体工商户、涉农主体等经营主体抵质押融资业务。用好知识产权质押信息平台，探索完善知识产权评估、登记、流转体系。健全部门信息共享机制，规范完善知识产权质押融资流程，推动专利权、商标权等质押融资业务稳步增长。探索完善农村产权确权颁证、抵押登记、流转交易、评估处置制度机制，推动建设农村产权流转平台。探索颁发农村规模化流转土地经营权证，畅通农村土地经营权抵押融资渠道，建立风险补偿机制。推动不动产登记向银行机构延伸服务网点，提供融资、转贷、续贷、展期和申请抵押登记一站式服务。（州自然资源局、州农业农村局、州市场监管局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）

（二十四）积极支持边境贸易发展。紧抓中老铁路政策机遇和区位优势，支持金融机构在依法合规和风险可控的情况下提高金融服务跨境贸易、跨境物流的能力。畅通人民币跨境结算渠道，支持跨境人民币业务创新。在磨憨口岸增设银行保险机构网点，支持当地边贸融资需求，并探索完善跨境保险服务生态。鼓励金融机构根据跨境金融服务特点尝试区域性创新。（州财政局、州商务局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）。

（二十五）探索开展普惠金融试点示范。积极申请中央财政支持普惠金融发展示范区，推动辖区普惠金融高质量发展。结合州内实际探索开展乡村振兴金融创新基地、金融支持特色乡镇、绿色金融示范区试点。持续推进勐海县金融服务乡村振兴省级创新示范区建设，加强统计分析，强化考核通报，适时推广成熟经验，积极探索西双版纳州普惠金融发展有效模式。（州财政局、州农业农村局、州市场监管局、中国人民银行西双版纳州分行、西双版纳金融监管分局和各县、市人民政府按职责分工负责）